“年初、季末都是我們的用款高峰，關(guān)鍵時點每周要提款3次到5次，在今年新冠肺炎疫情多點散發(fā)的情況下，融資資金到賬的時效性成為我們維持經(jīng)營的關(guān)鍵因素。”北京一家“專精特新”企業(yè)相關(guān)負責(zé)人表示，這也是當前企業(yè)的共性需求。

了解到這一現(xiàn)象后，交通銀行利用應(yīng)收賬款債權(quán)電子憑證，幫助客戶將平均放款時間從以前的1天至2天縮短至1分鐘以內(nèi)。供應(yīng)商客戶全程線上申請、放款秒級到賬的便捷融資，大幅緩解了企業(yè)收款周期長、流動資金緊張的局面。

交行大連分行工作人員走進制造企業(yè)了解企業(yè)資金需求。受訪者供圖

【資料圖】

如何做到放款時間的大幅縮短？據(jù)介紹，近年來，交通銀行與各供應(yīng)鏈金融平臺合作，推出了應(yīng)收賬款債權(quán)電子憑證秒放融資產(chǎn)品。通過建立交通銀行與供應(yīng)鏈平臺系統(tǒng)的交互，交通銀行秒放功能將“應(yīng)收賬款獲取”“融資合同生成簽署”“放款審核”等多個流程場景集成聯(lián)動。核心企業(yè)通過平臺對應(yīng)付賬款進行確權(quán)并簽發(fā)應(yīng)收賬款債權(quán)電子憑證，供應(yīng)商獲得憑證后可在平臺或交行網(wǎng)銀通過一步錄入、一步授權(quán)，實現(xiàn)全流程無紙化自動放款，體驗“一鍵式”融資，有效解決傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)流程長、資料繁瑣和時效性差等問題。

“以前我們一筆放款光行內(nèi)流程就需要1天左右，客戶著急我們也著急?，F(xiàn)在我們在系統(tǒng)上維護好關(guān)鍵信息，就可以幫助客戶實現(xiàn)快速融資了。在便捷客戶的同時，我們自己的業(yè)務(wù)效率也得到很大提升?！苯煌ㄣy行某支行客戶經(jīng)理說。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年10月末，交通銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)量突破3500億元，服務(wù)融資客戶2.8萬戶，涵蓋制造、建筑、醫(yī)療、零售、新能源、新材料等眾多行業(yè)，幫助中小微鏈屬企業(yè)紓困解難。

這只是金融機構(gòu)以供應(yīng)鏈金融穩(wěn)經(jīng)濟大盤的一個縮影。供應(yīng)鏈金融，是指從供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，運用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實交易背景下，構(gòu)建供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險評估體系，提供系統(tǒng)性的金融解決方案，以快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結(jié)算、融資、財務(wù)管理等綜合需求，降低企業(yè)成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價值。

業(yè)內(nèi)人士認為，現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)鏈上下游、產(chǎn)供銷、大中小企業(yè)環(huán)環(huán)相扣，一旦產(chǎn)業(yè)鏈中某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，就會對整條產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)生影響。依托核心企業(yè)，通過供應(yīng)鏈金融對產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)進行支持，確保關(guān)鍵環(huán)節(jié)“不斷鏈”，在當前尤為重要。

今年以來，國家陸續(xù)出臺了一系列政策，鼓勵金融機構(gòu)開展供應(yīng)鏈金融，助力穩(wěn)住經(jīng)濟大盤。

今年11月，人民銀行等八部門印發(fā)的《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)總體方案》要求，優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)，支持金融機構(gòu)與供應(yīng)鏈核心企業(yè)合作，開展應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、標準化票據(jù)、供應(yīng)鏈票據(jù)、保理等業(yè)務(wù)。

今年7月，銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于進一步推動金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》明確，積極穩(wěn)妥發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，依托制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，在有效控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上，加強數(shù)據(jù)和信息共享，運用應(yīng)收賬款、存貨與倉單質(zhì)押融資等方式，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供方便快捷的金融服務(wù)。

“近年來，我們發(fā)揮‘鏈金融’創(chuàng)新服務(wù)的優(yōu)勢，圍繞核心企業(yè)加快推動快易付、快易貼、智慧汽車、委托回款等產(chǎn)業(yè)鏈融資業(yè)務(wù)，開展‘百核千鏈’專項拓展活動?！苯煌ㄣy行總行公司機構(gòu)部副總經(jīng)理周毅表示，一方面引導(dǎo)各地分行對接當?shù)卣逆滈L制，與當?shù)氐难肫?、?zhàn)略客戶、國資企業(yè)等重點客戶深化合作，打造制造企業(yè)“標桿鏈”，也拓展和服務(wù)更多的“專精特新”企業(yè)；另一方面，引導(dǎo)核心企業(yè)通過應(yīng)收賬款憑證、電子商業(yè)承兌匯票付款，借助快易付、快易貼等優(yōu)勢產(chǎn)品，協(xié)助“專精特新”企業(yè)及時回籠貨款，緩解融資難、融資貴等問題。

上述業(yè)內(nèi)人士認為，供應(yīng)鏈金融將某一個企業(yè)視為某一條供應(yīng)鏈或產(chǎn)業(yè)鏈中的一環(huán)，從供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈的角度，對中小企業(yè)進行融資。整合其中的物流、資金流、信息流，依托核心企業(yè)的信用，有效地管控風(fēng)險，更好地為中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。

“今后，我們要繼續(xù)強化供業(yè)鏈金融服務(wù)特色，運用數(shù)字化思維，構(gòu)建核心企業(yè)與其上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險評估體系，推動供業(yè)鏈金融的數(shù)據(jù)化、場景化和生態(tài)化，進一步提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。”周毅表示。

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