小微企業(yè)是我國經濟發(fā)展中最活躍的中堅力量，也是社會經濟發(fā)展和創(chuàng)新的最大動力，然而一個企業(yè)的發(fā)展離不開各種資金的支持。

小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)之初，最主要的資金來源為兩種：一是小微企業(yè)主的自有資金，二是企業(yè)經營過程中留存的盈利。隨著小微企業(yè)生產經營的擴大，這兩種資金來源已無法滿足小微企業(yè)對于資金的需求。這時就需要尋找外部融資渠道如：銀行貸款、非銀行金融機構貸款等，然而小微企業(yè)由于存在以下原因導致融資異常艱難。

一、小微企業(yè)抗風險能力差，行業(yè)周期明顯。小微企業(yè)由于自身規(guī)模較小，抗風險能力差，缺乏具備抵押條件的物品作為抵押獲得貸款，根據(jù)央行數(shù)據(jù)，我國小微企業(yè)平均生命周期只有2.7年，其中存活10年以上的不到2%。

二、小微企業(yè)信用體系不健全、從企業(yè)維度來評估風險較難。我國社會信用體系是制約持續(xù)改善小微企業(yè)金融服務的重要因素之一。主要表現(xiàn)如下：

1、小微企業(yè)征信信息不對稱

小微企業(yè)融資難在于缺信息、缺信用，而企業(yè)的信用信息和經營信息對金融授信至關重要。目前全國范圍內的信息共享機制暫未建立，金融機構獲取信息難度成本高。

2、企業(yè)信用信息意識仍需加強

由于債權人保護法律制度和信用懲戒機制尚未健全，部分企業(yè)誠信意識不足，惡意逃廢債行為在部分地區(qū)和行業(yè)依然存在，破壞了金融生態(tài)環(huán)境。

個人借款保證保險是以履約信用風險為保險標的保險產品，其功能是為有融資需求的借款人提供增信支持。在小微企業(yè)和銀行間引入個人借款保證保險之后，結合保險公司的風險管理，能有效改善小微企業(yè)的融資環(huán)境。中小企業(yè)一旦發(fā)生還款困難的情況，則由保險公司代償，保險公司具有風險管理和集中化經營的優(yōu)勢，投保個人借款保證保險后，銀行便可以放心地為中小企業(yè)放貸，這就可大大提高小微企業(yè)的融資能力，有效緩解小微企業(yè)的資金壓力。

小微企業(yè)主、個體工商戶往往缺乏可以抵押的資產，征信數(shù)據(jù)不夠完善，通過購買借款保證保險獲得增信，能解決其在經營管理過程中遇到的資金短缺問題，為融資提供更高效的通道。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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