銀監(jiān)部門在4月披露的罰單數(shù)量與罰款金額環(huán)比迅猛上升。

據(jù)澎湃新聞統(tǒng)計(jì)，2018年4月，各級(jí)銀監(jiān)部門披露了159張罰單，其中各級(jí)銀監(jiān)局披露48張，銀監(jiān)分局披露111張，合計(jì)罰款4297.37萬元。與3月份披露的的81張罰單、1844.6萬元罰款相比，4月份披露的罰單數(shù)量和罰款金額均有較大提高。

違規(guī)案由方面，違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)是各級(jí)銀監(jiān)部門4月份披露的罰單中反映的主要問題，同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)情況依然較多。除此之外，還有個(gè)別金融機(jī)構(gòu)存在較為特別的風(fēng)險(xiǎn)狀況，比如2005年至2017年，盤古銀行網(wǎng)站外包管理失效，曾發(fā)生非法入侵等風(fēng)險(xiǎn)事件;建行普洱市分行未嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度，導(dǎo)致員工盜竊銀行自助設(shè)備款項(xiàng)。

從銀監(jiān)部門處罰的趨勢(shì)來看，加大了對(duì)違法責(zé)任人的監(jiān)管追責(zé)力度，“雙罰制”措施明顯。3月份共有89人受到行政處罰，其中8人被終身禁業(yè)，12人被處以取消高級(jí)管理人員任職資格或銀行業(yè)從業(yè)資格若干年。

資金違規(guī)用于證券交易、房地產(chǎn)交易等現(xiàn)象泛濫

違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)是各級(jí)銀監(jiān)部門4月份披露的罰單中反映的主要問題。僅以各地銀監(jiān)局披露的罰單為例，涉及上述問題的罰單數(shù)量達(dá)到半數(shù)。

從今年年初至今，各級(jí)銀監(jiān)部門持續(xù)“敲打”違反宏觀調(diào)控政策的金融機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會(huì)在1月份發(fā)布的《2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)》中明確指出，違反宏觀調(diào)控政策包括違反信貸政策和違反房地產(chǎn)行業(yè)政策。

具體來看，各級(jí)銀監(jiān)部門在4月份披露的首張罰單便涉及違反信貸政策。2016年至2017年，浦發(fā)銀行信用卡中心部分信用卡現(xiàn)金分期資金被用于證券交易;2015年至2017年，該中心部分信用卡分期資金被用于非消費(fèi)領(lǐng)域，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。由于上述案由，浦發(fā)銀行信用卡中心被上海銀監(jiān)局罰沒175.17萬元。

除此之外，中國(guó)銀行浙江省分行存在個(gè)人消費(fèi)貸款資金被挪用于購(gòu)房;郵政儲(chǔ)蓄銀行杭州市分行存在個(gè)人消費(fèi)貸款資金被挪用于購(gòu)房及違規(guī)流入股市;中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行陽曲縣支行違規(guī)對(duì)外提供融資擔(dān)保;浙江海寧農(nóng)村商業(yè)銀行個(gè)人貸款資金被挪用于購(gòu)房、向未竣工驗(yàn)收商用房發(fā)放按揭貸款。

多家政策性銀行、AMC等較為特殊的專業(yè)金融機(jī)構(gòu)被罰

政策性銀行、四大資產(chǎn)管理公司(四大AMC)等較為特殊專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)也出現(xiàn)了多起因違規(guī)被罰的現(xiàn)象。

4月10日，山西銀監(jiān)局披露顯示，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行陽曲縣支行因違規(guī)對(duì)外提供融資擔(dān)保被罰30萬元，相關(guān)責(zé)任人張明辰被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

北京銀監(jiān)局網(wǎng)站4月23日披露的罰單顯示，中國(guó)進(jìn)出口銀行北京分行因內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被罰50萬元，直接責(zé)任人李昌軍為違法對(duì)外提供擔(dān)保，對(duì)其給與給予取消終身的董事、高級(jí)管理人員任職資格，禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。李昌軍原為中國(guó)進(jìn)出口銀行北京分行原黨委書記、行長(zhǎng)，已在一年前因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)接受組織審查。

作為國(guó)內(nèi)最早從事收購(gòu)、管理、處置銀行不良資產(chǎn)的正規(guī)軍，四大AMC(即華融、東方、長(zhǎng)城、信達(dá))早已不再是單純的資產(chǎn)管理公司，紛紛轉(zhuǎn)型為擁有全牌照的金融控股平臺(tái)，旗下?lián)碛秀y行、保險(xiǎn)、證券、信托、融資租賃等金融機(jī)構(gòu)。自身業(yè)務(wù)體系的增加也隨之帶來了更大的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

陜西銀監(jiān)局披露農(nóng)發(fā)行陽曲縣支行違規(guī)融資擔(dān)保的同日，也披露了華融資產(chǎn)山西省分公司存在未經(jīng)授權(quán)審批辦理業(yè)務(wù)，內(nèi)部控制失效;未落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制措施，導(dǎo)致?lián)?quán)懸空并出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)等情況，該公司因此被罰70萬元。作為相關(guān)責(zé)任人，徐德明、余小兵等6分均被警告或(且)罰款處分。

另一家國(guó)有資產(chǎn)管理公司長(zhǎng)城資產(chǎn)，其河南分公司則存在違規(guī)收購(gòu)金融機(jī)構(gòu)非不良資產(chǎn);違規(guī)隱匿不良資產(chǎn)，掩蓋真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)等違規(guī)情況。4月23日，河南銀監(jiān)局披露的罰單顯示，由于上述兩項(xiàng)違規(guī)案由，長(zhǎng)城資產(chǎn)河南分公司合計(jì)被罰80萬元。

關(guān)鍵詞： 罰單 現(xiàn)象 系統(tǒng)