近日，天津銀行4家支行均因虛假宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品被天津保監(jiān)局下發(fā)罰單，其背后是保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)對(duì)于銀保渠道的強(qiáng)力監(jiān)管。

天津銀行因虛假宣傳遭處罰

4月9日，天津保監(jiān)局連續(xù)下發(fā)4封行政處罰書(shū)，直指天津銀行育嬰路支行、第四中心支行、第五中心支行以及西聯(lián)支行的違法行為。處罰書(shū)顯示，家天津銀行支行均在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所制作并擺放自制的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料，套用“存入”概念，對(duì)代理銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行虛假宣傳，欺騙投保人、被保險(xiǎn)人。天津保監(jiān)局對(duì)天津銀行4家支行分別處以罰款10萬(wàn)元的處罰。

虛假宣傳似乎已經(jīng)成為銀保渠道中的一項(xiàng)“頑疾”。去年12月1日，原保監(jiān)會(huì)發(fā)布行政處罰書(shū)，稱(chēng)中信銀行信用卡中心存在電話銷(xiāo)售欺騙投保人的行為，主要表現(xiàn)為向客戶(hù)提供不實(shí)市場(chǎng)信息，夸大或虛假陳述保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)政策作不實(shí)宣傳，混淆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行服務(wù)。

同日，因保險(xiǎn)銷(xiāo)售用語(yǔ)與保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)際不相符，民生銀行沈陽(yáng)分行被遼寧保監(jiān)局罰款12萬(wàn)元。

因虛假宣傳引發(fā)的“糾紛”與“退保”現(xiàn)象也屢見(jiàn)不鮮，消費(fèi)者因接受誤導(dǎo)宣傳通過(guò)銀行渠道購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，隨后狀告銀行的事件屢屢見(jiàn)諸報(bào)端。

事實(shí)上，銀保渠道中出現(xiàn)的違規(guī)行為不僅限于虛假宣傳，調(diào)查顯示，去年農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行分公司、支公司或辦理處因違規(guī)行為被各地保監(jiān)局進(jìn)行行政處罰。涉及原因涵蓋財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、代理銷(xiāo)售的部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶(hù)信息不真實(shí)、不完整，妨礙依法監(jiān)督檢查等諸多違法現(xiàn)象。

銀保渠道為何問(wèn)題頻出

銀保渠道何以成為違規(guī)現(xiàn)象的重災(zāi)區(qū)?

上海財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授粟芳分析稱(chēng)，“目前銀保亂象中最為常見(jiàn)的是虛假宣傳誤導(dǎo)消費(fèi)者，這主要因?yàn)樵阢y行購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的消費(fèi)者往往看重產(chǎn)品的高回報(bào)率，因此銀行銷(xiāo)售人員在產(chǎn)品銷(xiāo)售的過(guò)程中，易出現(xiàn)夸大或虛報(bào)產(chǎn)品回報(bào)率的行為。對(duì)于違規(guī)人員而言，其背后的驅(qū)使力量主要在于保險(xiǎn)公司對(duì)其提供的傭金收入。”

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生分析稱(chēng)，“一些公司片面追求保費(fèi)收入規(guī)模以獲取現(xiàn)金流，漠視風(fēng)險(xiǎn)控制與消費(fèi)者保護(hù)，這是誤導(dǎo)消費(fèi)者等違規(guī)現(xiàn)象出現(xiàn)的重要原因。”

此外，在消費(fèi)者層面，消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品認(rèn)知程度較低也是間接導(dǎo)致銀保渠道“漏洞”百出的原因。

銀保監(jiān)會(huì)成立發(fā)揮監(jiān)管協(xié)同效應(yīng)

銀保渠道是銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)的重要合作渠道之一，原銀監(jiān)會(huì)與原保監(jiān)會(huì)也分別“瞄準(zhǔn)”對(duì)之進(jìn)行監(jiān)管，防范風(fēng)險(xiǎn)。

“原來(lái)的分業(yè)監(jiān)管體制不僅在一定程度上導(dǎo)致金融監(jiān)管重疊和真空的問(wèn)題”，朱俊生表示，“監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一帶來(lái)監(jiān)管套利的可能。”

事實(shí)上，銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)的合作與滲透不僅于業(yè)務(wù)層面的合作，在資本層面，銀行與保險(xiǎn)公司相互交叉持股已成行業(yè)現(xiàn)象。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，26家上市銀行中，有13家銀行十大股東、十大流通股東中出現(xiàn)保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)產(chǎn)品身影;銀行也在伸手保險(xiǎn)公司，交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行等銀行分別以發(fā)起設(shè)立或收購(gòu)保險(xiǎn)公司的方式直接持股7家險(xiǎn)企，家上市險(xiǎn)企十大流通股東中也屢現(xiàn)銀行金融產(chǎn)品。

目前，銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)合并，銀保監(jiān)會(huì)正式合并，監(jiān)管政策與措施也將進(jìn)一步整合。“監(jiān)管整合可以發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，提高監(jiān)管的質(zhì)量和效率”，同時(shí)，朱俊生認(rèn)為，“監(jiān)管整合也能夠?yàn)殂y保合作深化提供契機(jī)。”

關(guān)鍵詞： 天津 支行 銀行